Nợ xấu là gì

Phân loại nợ xấu theo cấp độ

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn: Có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn. Tuy nhiên vì lý do cá nhân bị thanh toán chậm từ 1 -10 ngày. Trường hợp này người vay vẫn được ngân hàng xem xét lại luôn để có thể tiếp tục vay nhưng vẫn phải chịu phí phạt trả chậm theo quy định của mỗi ngân hàng.
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý: Chậm thanh toán nợ từ 10 - dưới 30 ngày. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ xem xét cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu và thời gian để xem xét cho vay lại là 12 tháng.
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn: Chậm thanh toán nợ từ 30 - dưới 90 ngày. Trong trường hợp này, các khoản nợ cần cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu trễ hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã cơ cấu lại lần đầu. Ngoài ra, các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng cam kết. Thời gian để ngân hàng xem xét có thể vay nữa hay không là 5 năm.
• Nhóm 4: Khoản nợ nghi ngờ có thể mất vốn: Quá hạn trả nợ từ 90 - dưới 180 ngày. Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu. Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai
• Nhóm 5: Khoản nợ có khả năng mất vốn: Quá hạn trả nợ 180 ngày. Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại. Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2 quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ 2. Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên, kể cả chưa bị quá hạn thì vẫn được xem là có khả năng bị mất.

Đang bị nợ xấu có mua trả góp được không

• Nếu thuộc nhóm 1: các ngân hàng vẫn sẽ xem xét hồ sơ và vẫn có thể vay tiền tại thời điểm đó nhưng cần lưu ý trong lần vay tiếp theo để tránh ảnh hưởng đến những lần vay sau.
• Nếu thuộc nhóm 2: không thể vay tiếp ngay tại các ngân hàng, nếu muốn phải đợi sau 12 tháng từ khi tất toán khoản vay cũ nhưng nếu vẫn muốn vay ngay có thể tìm đến sự hỗ trợ của các công ty tài chính. 
• Nếu thuộc nhóm 3,4,5: không thể vay tiền hoặc mua trả góp ở bất kỳ tại công ty tài chính hay ngân hàng nào, chỉ có thể vay sau 5 năm kể từ ngày thanh toán hết khoản nợ quá hạn.

Những lưu ý khi muốn mua trả góp mà đang có nợ xấu

• Nếu có nợ xấu nhưng vẫn thực sự muốn vay trả góp  thì nên nộp hồ sơ vay có khả năng trả nợ cao tại một số công ty tài chính để được xét duyệt vay sớm.
• Nếu khoản chi trả tiền theo hạn hàng tháng chiếm khoảng dưới 50% thu nhập thì hãy tham gia, còn nếu cao hơn thì không nên vì sẽ gây áp lực tài chính ảnh hưởng đến khả năng thanh toán. 

Làm thế nào để không dính phải nợ xấu?

• Khi nhận được tiền vay vốn, cần lập kế hoạch sử dụng sao cho hợp lý. Đồng thời, đảm bảo hiệu quả đúng với mục đích vay vốn, đem lại lại lợi ích cho bạn.
• Bên cạnh đó, cần nâng cao ý thức trong vấn đề sử dụng vốn vay và thời gian trả nợ. Quá hạn trả nợ không chỉ khiến bạn bị xếp vào nhóm nợ xấu, mà còn phải trả một khoản phí phạt không nhỏ.
• Trong trường hợp bạn không may mất nguồn thu nhập và không thể trả nợ đúng như cam kết, hãy liên hệ với nhân viên ngân hàng để thảo luận và tìm ra phương án trả nợ tối ưu nhất.