Thực tế hiện nay, trục lợi bảo hiểm không còn là câu chuyện xa lạ đối với ngành bảo hiểm, hoạt động này đang diễn ra âm thầm nhưng mạnh mẽ và rất  táo bạo. Trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ gây nhiều rắc rối và tổn thất cho các doanh nghiệp bảo hiểm. Vậy trục lợi phi nhân thọ là gì? Khi có hành vi trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ sẽ bị xử lý ra sao? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết sau

Trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ là gì

[caption id="attachment_17729" align="aligncenter" width="800"] Trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ là hành vi gian lận[/caption] Trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ là hành vi gian lận số tiền được bồi thường vốn không thuộc phạm vi được đền bù trong hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ mà công ty bảo hiểm và người tham gia đã ký kết. Các hành vi trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ:

• Hợp lý hóa ngày và hiệu lực Bảo hiểm (Bảo hiểm xe cơ giới, tàu thuyền…);
• Cố ý làm thay đổi những tình tiết có trong biên bản tai nạn (Bảo hiểm cháy, xây dựng lắp đặt…);
• Tạo hiện trường giả ( Bảo hiểm cháy, thiết bị điện tử, Bảo hiểm cây trồng vật nuôi…);
• Khai tăng số tiền tổn thất (Bảo hiểm tài sản và trách nhiệm);
• Lập hồ sơ khiếu nại nhiều lần (Bảo hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển);
• Khai báo rủi ro không trung thực ( Bảo hiểm cá nhân phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ);
• Khai giảm tuổi so với tuổi thực (Bảo hiểm nhân thọ để được giảm phí).
• Cố ý gây tai nạn (Bảo hiểm tài sản và trách nhiệm).
• Gian lận đối với người thứ ba (không bồi thường cho người thứ ba, mặc dù đã nhận tiền bảo hiểm, hoặc đã đòi người thứ ba có liên đới bồi thường song không khai báo với doanh nghiệp bảo hiểm…)

Nguyên nhân dẫn đến trục lợi bảo hiểm

Do những kẽ hở của pháp luật và do thực hiện pháp luật không nghiêm, thiếu sự kiểm tra, kiểm soát và xử lý nên nhiều người nảy sinh hành vi gian lận:

Xét từ phương diện pháp luật

Đối với chế tài xử phạt hành chính: Dù Chính phủ đã ban hành Nghị định số 98/2013/NĐ – CP quy định về xử phạt hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, tuy nhiên nghị định này vẫn chưa có các điều khoản rõ ràng về hành vi trục lợi bảo hiểm. Điều này khiến sự giám sát chưa thật sự chặt chẽ. Đối với chế tài dân sự: Đối với ngành bảo hiểm hiện đã có một luật riêng cho việc kinh doanh dịch vụ này. Tuy nhiên, về cơ bản Luật kinh doanh bảo hiểm mới chỉ dừng lại ở việc doanh nghiệp bảo hiểm được từ chối giao dịch hoặc từ chối thực hiện nghĩa vụ dân sự theo hợp đồng bằng cách tuyên bố “hợp đồng vô hiệu”, chứ không đề cập đến việc trục lợi bảo hiểm.

Từ phía doanh nghiệp bảo hiểm:

Ý thức và sự hiểu biết pháp luật về kinh doanh bảo hiểm của nhân viên bảo hiểm chưa cao.Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm chưa có quy định quản lý nghiệp vụ chặt chẽ hoặc chưa đủ khả năng trang bị công cụ quản lý hiệu quả. Chưa có sự hợp tác, cung cấp chia sẻ thông tin giữa các doanh nghiệp.

Từ phía bên mua bảo hiểm:

Có lòng tham muốn trục lợi chi phí bồi thường từ bảo hiểm. Với suy nghĩ việc trục lợi không phải là phạm tội thậm chí không sợ phạm tội mà có tâm lý chỉ được ít hoặc nhiều chứ không bị mất gì.

Từ phía các tổ chức giám định:

Không có ý thức về ngăn ngừa trục lợi, dễ dàng bị mua chuộc để sai lệch, làm giả hồ sơ yêu cầu bồi thường, thiếu quan tâm đến việc hỗ trợ doanh nghiệp phát hiện trục lợi.

Quy định xử phạt khi có hành vi trục lợi bảo hiểm

[caption id="attachment_17730" align="aligncenter" width="800"] Trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ được xem là gian lận trong kinh doanh bảo hiểm[/caption] Bộ luật Hình sự năm 2015, tại điều số 213 quy định gian lận trong kinh doanh bảo hiểm sẽ bị xử phạt hành chính đến tạm giam giữ. Cụ thể: Người nào thực hiện một trong các hành vi sau đây chiếm đoạt tiền bảo hiểm từ 20.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc gây thiệt hại từ 50.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng, thì bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm:

• Thông đồng với người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm để giải quyết bồi thường bảo hiểm, trả tiền bảo hiểm trái pháp luật;
• Giả mạo tài liệu, cố ý làm sai lệch thông tin để từ chối bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm đã xảy ra;
• Giả mạo tài liệu, cố ý làm sai lệch thông tin trong hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm;
• Tự gây thiệt hại về tài sản, sức khỏe của mình để hưởng quyền lợi bảo hiểm trừ trường hợp luật quy định khác.

Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 01 năm đến 03 năm:

• Có tổ chức
• Dùng thủ đoạn tinh vi, xảo quyệt;
• Chiếm đoạt số tiền bảo hiểm từ 100.000.000 đồng đến dưới 500.000.000 đồng;
• Gây thiệt hại từ 200.000.000 đồng đến dưới 1.000.000.000 đồng;
• Tái phạm nguy hiểm

Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ 03 năm đến 07 năm:

• Chiếm đoạt số tiền bảo hiểm 500.000.000 đồng trở lên;
• Gây thiệt hại 1.000.000.000 đồng trở lên.

Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm. Pháp nhân thương mại phạm tội quy định tại Điều này, thì bị phạt như sau:

• Phạm tội thuộc một trong các trường hợp quy định tại khoản 1 Điều này, với số tiền chiếm đoạt từ 200.000.000 đồng đến dưới 1.000.000.000 đồng hoặc gây thiệt hại từ 400.000.000 đồng đến dưới 2.000.000.000 đồng, thì bị phạt tiền 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng;
• Phạm tội thuộc một trong các trường hợp quy định tại các điểm a, b, c và d khoản 2 Điều này, với số tiền chiếm đoạt từ 1.000.000.000 đồng đến dưới 3.000.000.000 đồng hoặc gây thiệt hại từ 2.000.000.000 đồng đến dưới 5.000.000.000 đồng, thì bị phạt tiền từ 1.000.000.000 đồng đến 3.000.000.000 đồng;
• Phạm tội với số tiền chiếm đoạt 3.000.000.000 đồng trở lên hoặc gây thiệt hại 5.000.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 3.000.000.000 đồng đến 7.000.000.000 đồng;
• Pháp nhân thương mại còn có thể bị cấm kinh doanh, cấm hoạt động trong một số lĩnh vực nhất định hoặc cấm huy động vốn từ 01 năm đến 03 năm”.

Hy vọng, những thông tin về trục lợi Bảo hiểm là gì ở trên đã giúp bạn hiểu rõ được về những hành vi gian lận trong bảo hiểm từ đó tham gia bảo hiểm phi nhân thọ đúng nghĩa. MFast mong rằng, mọi người sẽ có được những hợp đồng bảo hiểm chất lượng. Qua đó, tránh được những hành vi trục lợi bảo hiểm.