Hạn mức, lãi suất, phí thường niên,... là những yếu tố hàng đầu được khách hàng quan tâm khi chọn lựa ngân hàng phát hành thẻ tín dụng. Vậy, khách hàng nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào để được hưởng những chính sách và ưu đãi hấp dẫn? Hãy cùng MFast tìm hiểu 10 ngân hàng uy tín nhất hiện nay, mang lại cho khách hàng lợi ích tối ưu.

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?

1. Khái niệm thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một sản phẩm thẻ ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu trước và trả lại tiền cho ngân hàng sau. Số tiền được phép chi tiêu nằm trong hạn mức mà ngân hàng cung cấp. Điều này dựa trên mức độ uy tín và khả năng tài chính của khách hàng. 

Về bản chất, thẻ tín dụng là một khoản vay ngân hàng. Nếu khách hàng thanh toán hết tiền đã chi tiêu cho ngân hàng trước ngày đến hạn thì sẽ không bị tính lãi. Nếu trả chậm hơn ngày đến hạn, khách hàng sẽ phải trả thêm lãi suất trên khoản tiền đã chi tiêu cùng với phí phạt trả chậm.

2. Một số điều kiện cơ bản khi mở thẻ tín dụng

Thông thường, ngân hàng sẽ xét duyệt mở thẻ tín dụng cho khách hàng đáp ứng các yêu cầu như sau:

• Có CCCD/CMND/hộ chiếu
• Có tài chính ổn định (chứng minh bằng phiếu lương, sao kê lương,...)
• Có tài sản đảm bảo (sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm,...)
• Có điểm tín dụng tốt (theo đánh giá của CIC)

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng để được làm thủ tục và xét duyệt mở thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, cũng có một số ngân hàng không yêu cầu nhiều thủ tục khi mở thẻ tín dụng cho khách hàng. Đôi khi khách hàng chỉ cần là công dân Việt Nam trên 18 tuổi, có giấy tờ chứng minh nhân thân là có thể đăng ký mở thẻ. Nếu bạn tập trung giới thiệu sản phẩm của các ngân hàng có chính sách mở thẻ đơn giản thì sẽ thu hút và thuyết phục được nhiều khách hàng hơn.

Tùy theo chính sách của ngân hàng, điều kiện mở thẻ tín dụng có thể đơn giản hoặc phức tạp

3. Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng

Khi sở hữu thẻ tín dụng, bạn có thể thoải mái chi tiêu trước, trả tiền sau dễ dàng. Hình thức chi tiêu này sẽ mang lại những lợi ích thiết thực như:

• Chi tiêu các khoản lớn khi chưa có sẵn ngân sách: Có thể quẹt thẻ để mua các món đồ giá trị lớn (xe cộ, gia dụng, thẩm mỹ,...) dù chưa tiền. Sau đó trả lại tiền cho ngân hàng trước ngày đến hạn để không bị tính lãi.
• Trả góp tiện lợi: Có thể chia nhỏ hóa đơn để trả dần hàng tháng. Giảm bớt được áp lực tài chính khi mua sắm, chi tiêu.
• Kiểm soát tốt chi tiêu khi thanh toán các phí sinh hoạt cố định: bạn có thể dùng thẻ tín dụng để trả tiền điện, nước, thuê nhà, thuế, phí,... Theo dõi và quản lý tốt các khoản chi tiêu thông qua sao kê hàng tháng.
• Thanh toán tiện lợi cho các khoản phát sinh, bất ngờ: Giảm bớt áp lực tài chính trước các tình huống bất ngờ như thanh toán viện phí.
• Nhận được nhiều ưu đãi từ ngân hàng phát hành thẻ: Thẻ tín dụng mang lại nhiều ưu đãi mua sắm như voucher giảm giá, hoàn tiền, tích điểm,... 
• Miễn lãi từ 45-55 ngày: Trả lại tiền cho ngân hàng trong 45-55 ngày thì không bị tính lãi cho các khoản đã tiêu bằng thẻ tín dụng.

Với những lợi ích thiết thực này, thẻ tín dụng đang ngày càng trở nên quen thuộc với người tiêu dùng. Thẻ tín dụng hứa hẹn trở thành công cụ thanh toán phổ biến hơn tại thị trường Việt. Bạn hãy nắm lấy thời cơ, thuyết phục khách hàng bằng những lợi ích thiết thực. Chiến lược này sẽ giúp bạn tăng khả năng chốt ký hợp đồng với khách hàng.

Thẻ tín dụng mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích về tài chính

4. Những tiêu chí cần quan tâm khi mở thẻ tín dụng

Để khách hàng mở thẻ tín dụng, bạn nên thuyết phục họ bằng những tiêu chí sau:

• Hạn mức tín dụng cao: Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cấp cho chủ thẻ tín dụng. Khoản tiền này được xác định dựa trên khả năng tài chính và mức độ uy tín của khách hàng. Có những ngân hàng đưa ra hạn mức tín dụng cao hơn so với đối thủ để thu hút nhiều khách hàng đăng ký mở thẻ hơn. Tuy nhiên, hạn mức tín dụng vẫn phải phụ thuộc vào khách hàng. Chủ thẻ có độ uy tín càng cao thì hạn mức tín dụng được cấp càng cao.
• Phí thường niên thấp: Phí thường niên là loại phí mà khách hàng cần trả cho ngân hàng mỗi năm nhằm duy trì các dịch vụ đang sử dụng trên thẻ tín dụng. Phí thường niên thẻ tín dụng trung bình hiện nay là 500.000 VNĐ cho các hạng thẻ phổ thông. Tuy nhiên, cũng có nhiều ngân hàng đưa ra chính sách miễn phí thường niên đối với các sản phẩm thẻ cá nhân.
• Lãi suất thấp: Nếu dùng thẻ khéo léo cho việc quản lý chi tiêu thường ngày, hiếm khi khách hàng phải trả lãi cho ngân hàng. Tuy nhiên, nếu sử dụng thẻ để mua các khoản lớn, trả góp, rút tiền mặt, thanh toán chậm,... thì khách hàng phải trả lãi cho ngân hàng. Khách hàng thường tìm kiếm các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thẻ tín dụng thấp hơn để đảm bảo tài chính cá nhân ổn định.
• Nhiều ưu đãi: Mỗi ngân hàng cung cấp các chương trình ưu đãi đặc trưng, liên kết với một số đối tác nhất định (rạp phim, nhà hàng, trung tâm thương mại, nhãn hàng,...). Khách hàng sẽ chọn những ngân hàng phát hành thẻ tín dụng có liên kết với những đối tác mà họ thường xuyên mua sắm để được hưởng nhiều ưu đãi hơn khi chi tiêu.
• Ngân hàng có uy tín: Khách hàng thường ưa chuộng những ngân hàng có thương hiệu nổi tiếng. Đó là các ngân hàng minh bạch thông tin và giao dịch chuyên nghiệp, nhanh chóng.

Cần tư vấn các gói tín dụng có tiêu chí phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng

5. Top 10 ngân hàng có thẻ tín dụng nhiều ưu đãi và uy tín nhất hiện nay

Vậy, mở thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ nhất? Dưới đây là top 10 ngân hàng có sản phẩm thẻ tín dụng uy tín mà bạn nên tham khảo.

Đặc biệt, bạn có thể mở thẻ tín dụng tại app MFast - nền tảng liên kết với nhiều ngân hàng uy tín, bạn sẽ nhận được mức hoa hồng cao từ 60,000 đến 80,000 đồng. Bên cạnh đó, bạn có thể giới thiệu bạn bè mở thẻ tín dụng để nhận hoa hồng khủng. Tham gia cộng đồng MFast sẽ giúp bạn có thêm nguồn thu nhập thụ động nhưng vẫn không bị áp lực về mặt thời gian và KPI. Tải ngay app MFast để biết thêm thông tin chi tiết.

Tham gia các dự án kiếm tiền trên nền tảng MFast để gia tăng thu nhập

Cùng khám phá ngay những ngân hàng có chính sách tín dụng với nhiều ưu đãi này:

5.1. VIB

Bên cạnh các thẻ tín dụng online đang làm mưa làm gió trên thị trường thì hiện tại VIB đã khai thêm luồng mở thẻ VIB OTO, trong đó bao gồm Thẻ VIB Online Plus 2in1, Thẻ VIB Online Plus và Thẻ VIB TrueCard. Tất cả đều miễn phí phát hành, phí thường niên chỉ 299.000 VNĐ đối với thẻ phụ và 499.000 - 599.000 VNĐ đối với thẻ chính. Phí trả chậm của các loại thẻ này là 4% số tiền chậm thanh toán (tối thiểu 200.000 VNĐ và tối đa 2.000.000 VNĐ).

Không chỉ có mức phí ưu đãi, mang lại nhiều lợi ích cho người tiêu dùng, ngân hàng VIB còn thu hút được sự quan tâm của nhiều khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng khi có thủ tục mở thẻ đơn giản. Khách hàng chỉ cần bản sao kê lương, CMND/CCCD và bản sao sổ hộ khẩu là có thể đăng ký mở thẻ online dễ dàng.

Với chính sách ưu đãi, đồng thời liên kết với MFast, VIB mang đến cho bạn cơ hội kiếm tiền hấp dẫn. Tham khảo chi tiết chương trình giới thiệu mở thẻ tín dụng VIB OTO thông qua app MFast. 

5.2. MBBANK

Nếu bạn thắc mắc ngân hàng nào mở thẻ tín dụng dễ nhất hiện nay thì câu trả lời có lẽ là MBBank. MBBank cung cấp các sản phẩm thẻ tín dụng hướng đến nhiều đối tượng người tiêu dùng khác nhau. Nổi bật là các dòng thẻ MB Visa, MB JBC, MB Hi,... dành riêng cho người trẻ thuộc thế hệ gen Z. 

Quy trình đăng ký mở thẻ vô cùng đơn giản. Khách hàng chỉ cần tải app, đặt mua thẻ và định danh thẻ tại app là hoàn tất. Không cần chứng minh thu nhập, không cần phải đến trực tiếp ngân hàng để làm thủ tục.

Các sản phẩm thẻ này cũng hấp dẫn ở chỗ miễn phí phát hành thẻ. Phí thường niên thấp chỉ khoảng 150.000 - 500.000 VNĐ/năm. Khách hàng được miễn lãi tối đa 45 ngày.

5.3. BIDV

Ngân hàng BIDV cung cấp các sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với khách hàng có mức thu nhập trong khoảng 5 - 7 triệu đồng/tháng. Đây cũng là đối tượng khách hàng mà bạn dễ dàng tiếp cận ở bất cứ đâu trên môi trường online. 

Hai loại thẻ tín dụng nổi bật nhất của ngân hàng BIDV là Vietravel Standard và Visa Flexi. Cả hai đều được miễn phí phát hành và phí phạt trả chậm thuộc top thấp nhất thị trường là 4%/số tiền trả chậm. Bạn có thể thử tham khảo mở thẻ tín dụng BIDV qua bài viết này thử nhé!

5.4. VPBANK

VPBank cũng là một trong những ngân hàng đưa ra nhiều chính sách và ưu đãi hấp dẫn nhất cho khách hàng mở thẻ tín dụng. Các loại thẻ được đánh giá cao của VPBank bao gồm: Thẻ tín dụng VPBank StepUp, VPBank MC2, VPBank Platinum MasterCard, Mobifone VPBank,... Các loại thẻ này đều có ưu đãi hoàn tiền cho mua sắm online tại các nhãn hàng liên kết. Tích điểm khi thanh toán và sử dụng dịch vụ của các bên,...--> Hướng dẫn cách mở thẻ VP Bank chỉ trong 5 phút 

5.5. MSB

MSB cung cấp nhiều sản phẩm thẻ tín dụng với chính sách ưu đãi hấp dẫn. Chẳng hạn như hoàn tiền mua sắm đa lĩnh vực, giảm giá hóa đơn, trả góp linh hoạt 24 tháng, thậm chí là 0% lãi suất,... Bạn có thể tham khảo các sản phẩm thẻ nổi bật nhất của MSB. Gồm có Thẻ MSB Visa Online, MSB Mastercard World Elite, MSB Visa Signature, MSB Mastercard mDigi,...

Hiện tại MSB cũng đang liên kết với MFast trong hai dự án TNEX EKYC và TNEX PSGD. Với dự án TNEX EKYC, khi bạn giới thiệu được khách hàng mở thẻ tín dụng MSB, bạn sẽ nhận được 65.000 VNĐ. Với dự án TNEX PSGD, nếu khách hàng đăng ký và phát sinh giao dịch thì bạn sẽ nhận 75.000 VNĐ. Tải ngay ứng dụng MFast tại đây.

Nhiều ngân hàng liên kết với MFast trong chương trình giới thiệu mở thẻ, nhận hoa hồng cao

5.6. VIETCOMBANK

Vietcombank cũng thuộc Big 4 ngân hàng uy tín nhất hiện nay. Cung cấp đa dạng các loại thẻ tín dụng như Visa, Mastercard, JBC, Amex. Phí thường niên của các loại thẻ tín dụng Vietcombank dao động trong khoảng 50.000 - 400.000 VNĐ/năm. Lãi suất khoảng 17 - 18%/năm.

5.7. SACOMBANK

Sacombank cũng là sự lựa chọn đáng tin cậy của những khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng. Ngân hàng này cung cấp nhiều gói hỗ trợ cho khách hàng. Yêu cầu mở thẻ đơn giản chỉ với CCCD và sao kê lương 3 tháng gần nhất. 

Sacombank miễn phí phát hành thẻ tín dụng, nhưng phí thanh toán chậm cao hơn so với mặt bằng chung. Cụ thể ở mức 6% và lãi suất dao động khoảng 1 - 2.6%/tháng.

5.8. TECHCOMBANK

Những khách hàng năng động và ưa chuộng công nghệ cao chắc hẳn sẽ bị thu hút bởi các sản phẩm thẻ tín dụng của Techcombank. Để mở thẻ tại Techcombank, bạn không nhất thiết phải chứng minh thu nhập mà chỉ cần có tài khoản tiền gửi tại đây. Dựa vào lịch sử giao dịch và số tiền tiết kiệm của khách hàng, Techcombank sẽ đưa ra hạn mức tín dụng phù hợp.

5.9. ACB

ACB cũng có thủ tục mở thẻ tín dụng tương đối đơn giản. ACB chỉ yêu cầu khách hàng là công dân Việt Nam đủ 18 tuổi với mức thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng. Ngân hàng ACB đang cung cấp hai loại thẻ tín dụng nổi bật là ACB Visa hạng chuẩn và ACB Mastercard chuẩn. Cả hai đều miễn phí mở thẻ, phí thường niên là 400.000 VNĐ/năm, lãi suất từ 2.25 - 2.42%/tháng.

5.10. HSBC

Nếu bạn còn phân vân chưa biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào nhiều ưu đãi nhất thì HSBC chính là gợi ý cuối cùng của danh sách. HSBC cung cấp hạn mức thẻ tín dụng tương đối cao, tối đa lên đến 1 tỷ VNĐ. Cho phép thanh toán linh hoạt trên toàn thế giới, ưu đãi hoàn tiền, giảm giá và tích điểm hấp dẫn. 

Bù lại, các mức phí khi sử dụng thẻ tín dụng của HSBC lại tương đối cao so với thị trường. Phí thường niên cao nhất lên đến 1.200.000 VNĐ/năm và lãi suất chi tiêu từ 2.16 - 2.6%/tháng.

Chú ý đến biểu phí tại các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng

Tóm lại, nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào uy tín? Trên đây là top 10 ngân hàng phát hành thẻ tín dụng đáng tin cậy và nhiều ưu đãi nhất. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm mở thẻ tín dụng timo, mở thẻ tín dụng ocb, mở thẻ tín dụng mcredit,.... để có nhiều phương án phù hợp hơn nhé. Hoặc bạn có thể xem qua các ngân hàng liên kết với MFast là VIB, MBBank, BIDV, VPBank, MSB,... Các ngân hàng này chi trả mức hoa hồng rất cao cho cộng tác viên bán hàng MFast. Chỉ cần giới thiệu được khách hàng mở thẻ tại các ngân hàng này thông qua nền tảng MFast, bạn sẽ kiếm được chiết khấu vô cùng hấp dẫn.