Mở thẻ tín dụng không chỉ mang lại tiện ích trong việc quản lý tài chính cá nhân mà còn mở ra nhiều cơ hội ưu đãi và tích điểm hấp dẫn. Trong bài viết này, hãy cùng tìm hiểu khái niệm mở thẻ tín dụng là gì và khám phá cách mở thẻ một cách nhanh chóng nhất để tận dụng những ưu đãi đặc biệt.
Mở thẻ tín dụng là gì? Cách mở thẻ nhanh chóng nhất
1. Thẻ tín dụng là loại thẻ gì?
Thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán giúp người sử dụng thực hiện các giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp bởi tổ chức phát hành thẻ. Nó đơn giản như một công cụ cho phép bạn mua sắm trước và sau đó thanh toán tổng số tiền đã chi tiêu đúng hạn cho ngân hàng.
Với thẻ tín dụng, bạn có thể tiến hành mua sắm trực tuyến, thanh toán sản phẩm và dịch vụ tại nhiều địa điểm, cũng như rút tiền mặt từ máy ATM. Quan trọng nhất, bạn được chi tiêu trước trong hạn mức tín dụng đã được ngân hàng duyệt và sau đó thanh toán lại số tiền đã sử dụng theo đúng thời hạn quy định.
1.1 Hạn mức tín dụng
Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn được phép chi tiêu qua thẻ. Hạn mức này được xác định và phê duyệt bởi ngân hàng phát hành thẻ, chủ yếu dựa trên điều kiện tài chính của bạn tại thời điểm xét duyệt đơn làm thẻ.
Bạn nên quan tâm đến hạn mức tín dụng trước khi mở thẻ
1.2 Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
Khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng là số tiền tối thiểu cần thanh toán hàng tháng để tránh phí phạt và rủi ro nợ xấu. Thường là khoảng 5% của tổng số dư nợ trên thẻ, nhưng cách tính này có thể thay đổi theo quy định của từng ngân hàng. Số dư nợ chưa thanh toán sẽ phải chịu lãi theo quy định của ngân hàng.
Bạn có thể chọn thanh toán một phần (ít nhất là số tiền tối thiểu do ngân hàng yêu cầu) hoặc thanh toán toàn bộ số dư nợ. Thanh toán toàn bộ số dư nợ (hoặc càng nhiều càng tốt) là quyết định thông minh để tránh chi phí lãi phát sinh. Cần lưu ý rằng không thanh toán toàn bộ dư nợ có thể làm tăng số tiền lãi phải trả, đặc biệt là nếu kéo dài thời gian trả nợ.
1.3 Bảng sao kê thẻ tín dụng
Bảng sao kê thẻ tín dụng là tài liệu mà ngân hàng phát hành vào cuối mỗi chu kỳ sao kê và gửi đến bạn. Trong bảng sao kê, mọi giao dịch trên thẻ sẽ được liệt kê chi tiết, cùng với số dư nợ thẻ tín dụng (tổng số tiền bạn đang nợ ngân hàng trong kỳ sao kê đó). Thêm vào đó, bảng sao kê cung cấp thông tin chi tiết về ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu bạn cần thanh toán để duy trì thẻ (số tiền thanh toán tối thiểu).
1.4 Cách thanh toán thẻ tín dụng
Có nhiều cách thanh toán thẻ tín dụng, bao gồm:
- Ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán.
- Nộp tiền mặt tại chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng.
- Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác.
1.5 Lãi suất thẻ tín dụng
Tiền lãi là chi phí phát sinh khi bạn vay tiền, được tính dựa trên một tỷ lệ phần trăm của khoản vay. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư nợ thẻ tín dụng hàng tháng, bạn sẽ phải trả thêm tiền lãi cho phần nợ chưa được thanh toán.
Một số thẻ tín dụng cung cấp mức lãi suất 0% trong một khoảng thời gian cụ thể (gọi là interest-free period) khi sử dụng thẻ lần đầu. Tuy nhiên, sau khi khoảng thời gian này kết thúc, bạn sẽ phải chịu lãi nếu không thanh toán đầy đủ số dư hàng tháng trên thẻ của mình.
Tìm hiểu về lãi suất thẻ tín dụng
Nếu bạn quan tâm về các chương trình mở thẻ tín dụng uy tín, bạn có thể tham khảo qua chương trình giới thiệu mở thẻ với mức hoa hồng cao của MFast tại đây. MFast hiện đang hợp tác mở thẻ với nhiều ngân hàng lớn tại Việt Nam như: mở thẻ tín dụng MB Bank, VIB, BIDV,..
2. Các thủ tục mở thẻ tín dụng và cách mở
Để mở thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng các tiêu chí sau:
- Điều kiện cơ bản là bạn phải đủ 18 tuổi hoặc hơn để có thể mở thẻ tín dụng.
- Một số ngân hàng có thể yêu cầu người đăng ký thẻ tín dụng phải có địa chỉ cư trú tại một số tỉnh thành nhất định.
- Người đăng ký thường sẽ cần phải có sao kê chứng minh thu nhập từ 6 triệu đồng trở lên (đối với khách hàng là người Việt Nam), tùy theo điều kiện cụ thể của từng ngân hàng.
- Mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có các quy định và quyền lợi khác nhau, tùy thuộc vào từng ngân hàng.
Bạn có thể thực hiện đăng ký mở thẻ trực tuyến trên trang thông tin chính thức của ngân hàng. Sau khi điền thông tin và nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ kiểm tra điểm tín dụng và điều kiện tài chính để tư vấn và cấp thẻ phù hợp nhất.
Trên 18 tuổi mới đủ điều kiện mở thẻ tín dụng
2. Lý do nên sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả
Sở hữu thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, với điều kiện bạn sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm. Dưới đây là những ưu điểm khi sử dụng thẻ tín dụng:
2.1 Thanh toán các khoản tiền lớn bằng cách trả góp
Nếu bạn dự định đặt vé cho chuyến nghỉ dưỡng hoặc mua nội thất mới, thẻ tín dụng là công cụ linh hoạt giúp bạn mua sắm trước và sau đó thanh toán theo hình thức trả góp trong vài tháng tiếp theo.
2.2 Tăng điểm xếp hạng tín dụng cá nhân
Nếu bạn không có lịch sử tín dụng, ngân hàng sẽ khó đánh giá được khả năng trả nợ của bạn. Sở hữu thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân thông qua việc thanh toán đúng hạn các khoản nợ hàng tháng. Lịch sử tín dụng tích cực sẽ chứng minh khả năng thanh toán của bạn. Đây là yếu tố quan trọng khi bạn cần đăng ký các khoản vay lớn như vay mua nhà.
Sử dụng thẻ tín dụng giúp tăng điểm tín dụng cá nhân
2.3 Có ngân sách dự phòng cho trường hợp khẩn cấp
Thẻ tín dụng có thể giúp bạn chi trả những chi phí bất ngờ nảy sinh. Đồng thời, nó còn mang đến nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như trả góp, giảm giá, tích điểm thưởng hoặc hoàn tiền, tùy thuộc vào loại thẻ mà bạn sử dụng.
3. Một số trường hợp không nên dùng thẻ tín dụng
3.1 Rút tiền mặt chi tiêu
Mặc dù có khả năng rút tiền mặt từ máy ATM bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, chúng tôi khuyến khích việc sử dụng thẻ thanh toán, đặc biệt là Thẻ Thanh Toán Quốc Tế, để rút tiền. Khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, bạn sẽ phải trả lãi ngay từ thời điểm rút, điều này có thể dẫn đến việc tăng nhanh chóng số tiền lãi phải trả.
3.2 Mua xe hơi, sửa chữa nhà cửa hoặc kinh doanh
Lãi suất của thẻ tín dụng thường khá cao. Do đó, nếu bạn sử dụng thẻ để chi tiêu cho các giao dịch mua sắm lớn, khoản lãi phải trả cũng sẽ tăng lên đáng kể. Trong những trường hợp như vậy, việc xem xét và đăng ký một khoản vay cá nhân có thể là một lựa chọn hợp lý hơn.
4. Lưu ý khi mở thẻ tín dụng là gì?
Để đảm bảo an toàn khi sử dụng thẻ tín dụng và quản lý tài chính hiệu quả, MFast đề xuất bạn thực hiện những bước sau:
4.1 Ký vào mặt sau của thẻ
Ký vào mặt sau của thẻ giúp giảm rủi ro mất tiền khi thẻ rơi vào tay người không tốt. Chữ ký trên mặt sau thẻ có thể được so sánh với chữ ký của người sử dụng khi cần kiểm tra tính xác thực.
Ký vào mặt sau của thẻ tín dụng giúp so sánh được chữ kỹ của chủ thẻ
4.2 Theo dõi kỳ hạn thanh toán và lãi suất trả chậm
Thanh toán trước kỳ hạn 45 ngày sẽ tránh được lãi suất và phí phạt. Cần chú ý đến kỳ hạn thanh toán và lãi suất trả chậm để thực hiện thanh toán đúng hạn.
4.3 Lưu giữ hóa đơn và kiểm tra sao kê hàng tháng
Lưu giữ hóa đơn cẩn thận để kiểm tra sao kê hàng tháng. Trong trường hợp có thắc mắc, liên hệ với ngân hàng hoặc địa điểm thanh toán để được hỗ trợ.
4.4 Đối mặt với việc mất thẻ tín dụng
Nếu mất thẻ, gọi ngân hàng phát hành ngay lập tức để báo cáo. Ngân hàng sẽ xác nhận thông tin và khóa tài khoản khẩn cấp, tránh rủi ro giao dịch không hợp lệ và mất tiền không rõ nguyên nhân.
4.5 Bảo vệ thông tin thẻ
Không cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác, bảo vệ thông tin cá nhân khỏi rủi ro sao chép và sử dụng không đúng đắn. Ngay cả với người thân quen, cũng nên giữ thông tin thẻ một cách cẩn thận để tránh các tình huống không mong muốn.
Việc tìm hiểu và mở thẻ tín dụng là gì chính bước quan trọng để tận hưởng nhiều lợi ích và ưu đãi trong quản lý tài chính cá nhân. Để tiện lợi và nhanh chóng, bạn hãy thực hiện các bước đăng ký đơn giản trên trang web chính thức của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uy tín. Ngoài ra, nếu bạn có nhu cầu tăng thêm thu nhập thì có thể tham gia cộng đồng MFast để tự mở thẻ và nhận hoa hồng lên đến 100,000 đồng từ các dự sẵn có trên app MFast. Hoặc bạn cũng có thể giới thiệu bạn bè mở thẻ để tăng thu nhập ngay hôm nay. Tải ngay app MFast để gia tăng thu nhập ngay hôm nay.
