Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Đây là vấn đề được nhiều người quan tâm khi cần mở thẻ tín dụng. Trong bài viết này sẽ cung cấp đầy đủ thông tin về nợ xấu và điều kiện để xóa nợ, mở thẻ tín dụng. 

Tìm hiểu về nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không 

Tìm hiểu nợ xấu là gì?

Trong lĩnh vực tài chính, nợ xấu là thuật ngữ dùng để chỉ khoản nợ mà người vay không trả đúng hạn theo thỏa thuận. Nợ xấu của cá nhân có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân như khó khăn về tiền bạc, thất nghiệp, bệnh tật. Hoặc những biến cố, rủi ro trong cuộc sống. 

Nợ xấu trở thành một trở ngại lớn khi cá nhân muốn vay tiền, mua hàng trả góp. Điều này dẫn đến thắc mắc chung của nhiều người, liệu nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? 

Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không là băn khoăn của nhiều người 

Các nhóm nợ xấu phổ biến hiện nay

Nợ xấu được phân chia thành 5 nhóm chính, cụ thể: 

• Nhóm 1 (Nợ đủ điều kiện): Dùng để chỉ các khoản vay chưa được thanh toán dưới 10 ngày. Đây là nhóm nợ có khả năng thu hồi cả tiền gốc lẫn tiền lãi. 
• Nhóm 2 (Nợ cần theo dõi): Đây là khoản nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay chưa trả hết trong 10 - 90 ngày. Người vay cần quan tâm đến thời hạn trả nợ đã cam kết và ở lần thanh toán tiếp theo cần phải trả đầy đủ cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. 
• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Những khoản vay quá hạn thanh toán từ 90 - 180 ngày. Một số trường hợp có thể miễn hoặc giảm lãi cho khách hàng không thanh toán nợ đầy đủ như hợp đồng.  
• Nhóm 4 (Nợ có nghi ngờ): Khoản nợ bị nghi ngờ có nguy cơ mất tiền cao vì đã quá thời hạn thanh toán từ 180 - 360 ngày.  
• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Các khoản nợ đã quá thời hạn thanh toán trên 360 ngày.  

Có 5 nhóm nợ xấu thông dụng hiện nay

Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?

Nếu chẳng may rơi vào tình trạng nợ xấu, bạn sẽ không thể mở thẻ tín dụng. Vì các ngân hàng, tổ chức tài chính chỉ cho mở thẻ tín dụng khi có lịch sử tín dụng sạch. Do đó, bạn cần thanh toán hết các khoản nợ để lịch sử nợ xấu bị xóa khỏi hệ thống CIC. 

Người có nợ xấu muốn mở thẻ tín dụng cần chờ tối thiểu 2 năm để biết chính xác có mở thẻ được hay không. Tốt nhất bạn cần trả nợ theo đúng cam kết trong hợp đồng để làm sạch lịch sử nợ xấu. 

Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu tín dụng nhanh chóng

Kiểm tra các khoản nợ xấu trên website CIC

Để kiểm tra nợ xuất trên website CIC, bạn có thể thực hiện theo 6 bước sau đây: 

• Bước 1: Truy cập website CIC chính thức. 
• Bước 2: Thực hiện theo hướng dẫn, cung cấp các thông tin cá nhân, căn cước công dân,... để đăng ký.
• Bước 3: Nhập mã OTP gửi đến số điện thoại và bấm “Tiếp tục”.
• Bước 4: Nhân viên CIC trực tiếp gọi cho bạn để xác minh thông tin.
• Bước 5: Khi tài khoản của bạn được tạo thành công, kết quả đăng ký, tên đăng nhập và mật khẩu gửi về SMS/Email của bạn.
• Bước 6: Tiến hành đăng nhập vào hệ thống CIC, vào mục thông tin cá nhân để để kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn.

Kiểm tra nợ xấu trên CIC đơn giản, nhanh chóng

Kiểm tra tình trạng nợ xấu trên ứng dụng CIC

Ngoài truy cập vào website, bạn cũng có thể kiểm tra nợ xấu thông qua ứng dụng CIC trên điện thoại bằng 5 bước: 

• Bước 1: Tải về ứng dụng CIC cho Android hoặc iOS và cài đặt.
• Bước 2: Thực hiện theo các bước hệ thống yêu cầu để đăng ký tài khoản CIC.
• Bước 3: Đăng nhập vào tài khoản sau khi xét duyệt CIC. Lưu ý quá trình xét duyệt này có thể mất 1 - 3 ngày.
• Bước 4: Dùng chức năng tra cứu để kiểm tra nợ xấu theo yêu cầu của hệ thống.
• Bước 5: Nhận kết quả tìm kiếm.

Cách xóa nợ xấu thẻ tín dụng nhanh chóng nhất

Để xóa nợ xấu và có thể vay tiền, mở thẻ tín dụng tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính, bạn thực hiện như sau:

• Trực tiếp liên hệ ngân hàng/công ty tài chính bạn đang nợ. Đồng thời thỏa thuận về việc thanh toán nợ, bao gồm số tiền cần thanh toán và thời gian để xử lý hồ sơ.
• Thực hiện trả nợ đúng hạn và đầy đủ, yêu cầu ngân hàng cung cấp bản sao hóa đơn thanh toán.
• Cung cấp thông tin cá nhân và bản sao thanh toán cho ngân hàng. Tiếp theo yêu cầu phía ngân hàng thông báo với CIC về việc bạn đã thanh toán nợ, cần cập nhật lại thông tin của bạn trên hệ thống này. 
• Truy cập website hoặc ứng dụng của CIC để cập nhật lịch sử tín dụng. Đây là bước nhằm đảm bảo rằng các thông tin liên quan đến nợ xấu đã được xóa bỏ

Bạn cần trả hết nợ nếu muốn xóa nợ xấu 

Lý do ngân hàng không mở thẻ tín dụng chấp nhận nợ xấu

Bản chất của thẻ tín dụng là chi tiêu trước và thanh toán sau, dựa trên sao kê từ phía ngân hàng phát hành. Hiện nay, thẻ tín dụng được phát hành với nhiều lợi ích cho chủ thẻ như:

• Hoàn tiền
• Đổi quà
• Ngồi phòng chờ VIP tại sân bay,... 
• Nhiều lợi ích khác

Các thẻ tín dụng cao cấp còn mang đến lợi ích về bảo hiểm như:

• Bảo hiểm du lịch
• Bảo hiểm tai nạn
• Bảo hiểm mất hành lý,... giúp khách hàng yên tâm hơn khi sử dụng. 

Vì những lợi ích này mà nhu cầu mở thẻ tín dụng ngày càng cao. Do đó, người bị nợ xấu được ngân hàng đánh giá có khả năng chi trả - thanh toán lại số tiền đã chi tiêu thấp. Đó là lý do mà các ngân hàng không mở thẻ tín dụng cho khách hàng có nợ xấu. 

Giải đáp một số thắc mắc về nợ xấu

Tại sao nợ xấu không được mở thẻ tín dụng?

Các ngân hàng và công ty tài chính đều yêu cầu khách hàng có lịch sử tín dụng sạch. Không có tên trong nhóm nợ xấu thuộc hệ thống CIC. Nếu muốn mở thẻ, bạn cần trả hết nợ quá hạn và chờ xóa nợ xấu. Sau đó lựa chọn loại thẻ tín dụng phù hợp nhu cầu và khả năng chi trả. Bên cạnh đó, bạn cũng cần cảnh giác cao độ với những lời chào mời “mở thẻ tín dụng bao nợ xấu” vì rất có thể bị lừa đảo. 

Mất bao lâu mới được làm thẻ tín dụng sau khi xóa nợ xấu? 

Nếu bạn có nợ xấu thuộc nhóm 1 và 2, tên trong danh sách nợ xấu của CIC sẽ được xóa sau 12 tháng trả nợ đầy đủ. Tùy ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng thời gian xây dựng lại uy tín 1 - 5 năm, trước khi mở thẻ tín dụng. 

Mỗi ngân hàng có chính sách riêng về thời gian và điều khoản cụ thể cho việc xóa nợ khấu khỏi CIC. Tốt nhất, bạn nên liên hệ với ngân hàng đang giao dịch để được tư vấn, giải đáp. 

Sau khi xóa nợ xấu khoảng 2 năm, bạn có thể mở thẻ tín dụng 

Nợ xấu FE có thể mở thẻ tín dụng được không?

Bạn sẽ không thể mở thẻ tín dụng nếu đang có nợ xấu FE. Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu 1 và 2, nợ xấu FE, bạn vẫn có cơ hội mở thẻ tín dụng tùy vào quy định của từng ngân hàng. Nếu bạn nợ xấu nhóm 3 trở lên, đa phần các ngân hàng sẽ từ chối mở thẻ tín dụng. 

Qua bài viết này, hi vọng bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không. Tốt nhất bạn vẫn nên trả hết các khoản nợ, xóa nợ xấu trước khi quyết định mở thẻ tín dụng.