Có nên mở thẻ tín dụng không? Hiện nay, thẻ tín dụng đã không còn quá xa lạ với nhiều người. Ngoài việc chi tiêu trước trả tiền sau giúp giảm bớt áp lực tài chính, khách hàng còn được hưởng nhiều ưu đãi đi kèm. Cùng tìm hiểu chi tiết những ưu, nhược điểm sau để quyết định có nên mở thẻ tín dụng không nhé?

Mở thẻ tín dụng nhận nhiều ưu đãi

1. Có nên mở thẻ tín dụng không?

1.1 Ưu điểm của thẻ tín dụng

1.1.1 Linh hoạt thanh toán và hạn chế rủi ro tiền mặt

Một trong những ưu điểm nổi bật cho băn khoăn có nên mở thẻ tín dụng chính là khả năng hạn chế rủi ro tiền mặt. Thẻ tín dụng cho phép bạn mua sắm và thanh toán hàng hóa và dịch vụ một cách nhanh chóng và tiện lợi. Bạn không cần mang theo tiền mặt hoặc kiểm tra ngân hàng khi đi mua sắm.

Thêm vào đó, một số thẻ tín dụng cho phép bạn trả góp khi mua sắm sản phẩm giá cao với lãi suất 0%. Điều này giúp bạn phân chia chi tiêu hàng tháng và tránh tình trạng tài chính căng thẳng.

Ngoài ra, sử dụng thẻ tín dụng giúp giảm thiểu rủi ro mất cắp tiền mặt, vì bạn chỉ cần nhập mã PIN hoặc ký vào biên nhận để xác nhận giao dịch. 

Hơn thế nữa, nếu công việc của bạn là một Affiliate Marketing thì việc sở hữu thẻ tín dụng cũng mang đến nhiều ưu điểm cho công việc của bạn. Chẳng hạn như MFast đang chạy dự án giới thiệu mở thẻ nhận ưu đãi khủng dành cho Sales với giải thưởng là cộng thêm 0.5% doanh số giải ngân của tất cả các dự án bảo hiểm MFast triển khai. Tải ngay app MFast để tăng thu nhập ngay hôm nay.

Linh hoạt thanh toán khi dùng thẻ tín dụng

1.1.2 Mua sắm với nhiều ưu đãi khủng

Thanh toán bằng thẻ tín dụng được đánh giá là phương thức thanh toán hiện đại nhất với nhiều ưu đãi và khuyến mãi hấp dẫn. Việc tận dụng những ưu đãi mua sắm từ thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong chi tiêu hàng ngày. 

• Hoàn tiền: Ưu đãi hoàn tiền bằng thẻ tín dụng phổ biến dao động từ 2 – 5%. Ưu đãi hoàn tiền này khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ.
• Giảm giá và khuyến mãi: Hầu hết các thẻ tín dụng đều có chương trình khuyến mãi giảm giá trực tiếp lên tới 50% trên mỗi hóa đơn, trên nhiều loại sản phẩm, từ phương tiện di chuyển đến nhà hàng, khách sạn, du lịch, lịch, làm đẹp, đồ gia dụng...
• Tích lũy điểm, dặm bay: Khi khách hàng sử dụng thẻ này để chi tiêu cho một số thương hiệu nhất định, được hưởng chính sách tích điểm, tích lũy dặm bay… và quy đổi thành các quyền lợi, quà tặng, giảm giá khác để tiết kiệm tiền.

Dùng thẻ tín dụng nhận ưu đãi khi mua sắm

1.1.3 Trả góp từ 0%

Điều này có nghĩa là bạn có thể mua hàng hoặc sử dụng dịch vụ mà không cần trả toàn bộ số tiền ngay lập tức. Thay vào đó, bạn có thể chia số tiền thành các khoản trả góp nhỏ hơn trong suốt một khoảng thời gian xác định.

Ưu điểm này chính là một trong những yếu tố bạn cần cân nhắc có nên mở thẻ tín dụng vì chúng mang lại cho bạn sự linh hoạt và tiện lợi khi quản lý tài chính cá nhân. Bạn có thể mua được các sản phẩm hoặc trải nghiệm dịch vụ cao cấp mà không phải chi trả toàn bộ số tiền ngay lập tức. 

Trong khi đó, vẫn có thể ngay lập tức sở hữu sản phẩm với giá tiền cần trả trước chỉ bằng 1/3 - 1/24 giá trị sản phẩm.Việc trả góp từ 0% giúp phân chia chi phí hàng tháng, giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Thẻ tín dụng được trả góp 0% khi mua sắm

1.1.4 Miễn lãi lên đến 50 ngày

Một trong những ưu điểm nổi bật khác là khả năng miễn lãi lên đến 50 ngày. Điều này có nghĩa là bạn có thể sử dụng tiền vay từ thẻ tín dụng mà không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào trong khoảng thời gian này.

Đây là một cơ hội tuyệt vời để sử dụng mà không phải chịu áp lực trả lãi hàng tháng. Bạn có thể sử dụng số tiền này để thanh toán các chi phí hoặc đầu tư vào những cơ hội khác, trong khi vẫn giữ được số tiền của bạn trong tài khoản

1.1.5 Lãi suất vay thấp hơn

Lãi suất vay thấp hơn so với các hình thức vay tiền khác cũng được nhiều khách hàng cân nhắc khi quyết định có nên mở thẻ tín dụng. Điều này có nghĩa là khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mượn tiền, bạn sẽ phải trả mức lãi suất thấp hơn so với các khoản vay từ ngân hàng hoặc các công cụ tài chính khác.

Lợi ích này giúp bạn tiết kiệm được số tiền lớn trong quá trình trả nợ. Bạn có thể sử dụng số tiền này để đầu tư, thanh toán các khoản chi phí khác hoặc tích luỹ cho tương lai.

Thẻ tín dụng được ưu đãi lãi suất vay tốt hơn

1.1.6 Giải pháp tài chính khi cấp bách

Thẻ tín dụng cũng là giải pháp nhanh chóng khi bạn cần tiền bất ngờ, khi người dùng có thể rút tiền mặt lên tới 80% hạn mức thẻ tại ATM. 

Tuy nhiên, các ngân hàng khuyên chủ thẻ không nên lạm dụng hình thức này vì phí rút tiền rất cao và có thể lên tới 4% tổng số tiền giao dịch. Đồng thời, khách hàng bị tính lãi khi thực hiện thanh toán.

1.2 Nhược điểm của thẻ tín dụng

1.2.1 Trả chậm sẽ chịu lãi suất cao

Khi trả chậm thẻ tín dụng, người dùng thường phải chịu lãi suất cao. Lãi suất này được áp dụng do việc trì hoãn thanh toán, không tuân thủ đúng thời hạn đã được quy định trong hợp đồng hoặc bởi chính sách của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng. 

Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số tiền nợ hàng tháng, lãi suất tích lũy có thể trở thành gánh nặng tài chính. Việc trả chậm thẻ tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân mà còn có thể gây khó khăn trong việc vay tiền trong tương lai. Bạn nên cân nhắc kỹ điều này khi quyết định có nên mở thẻ tín dụng.

Nhược điểm lãi suất cao khi trả chậm

1.2.2 Phí thường niên cao

Một nhược điểm khá phổ biến của thẻ tín dụng là phí thường niên cao. Phí này được tính hàng năm và có thể đáng kể, tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng cung cấp.

Phí thường niên bao gồm các dịch vụ và tiện ích mà ngân hàng cung cấp cho chủ sở hữu thẻ. Tuy nhiên, không phải lúc nào bạn cũng sử dụng hết các tiện ích này, do đó việc trả một khoản phí lớn hàng năm có thể không đáng giá với những gì bạn nhận được.

1.2.3 Khó kiểm soát chi tiêu 

Chỉ cần quẹt thẻ để hoàn tất giao dịch mua hàng của bạn. Vì vậy, điều này dễ khiến khách hàng chi tiêu quá mức và mất kiểm soát, dẫn đến mất khả năng thanh toán. 

Hơn nữa, nếu thẻ không được thanh toán đúng hạn, khách hàng phải trả mức lãi suất cao hơn đáng kể. Khi bạn cộng thêm tiền lãi, việc trả hết nợ càng trở nên khó khăn hơn.

Khó kiểm soát chi tiêu khi dùng thẻ tín dụng

1.2.4 Rủi ro bị đánh cắp thông tin

Một nhược điểm tiềm ẩn của thẻ tín dụng là rủi ro cao bị đánh cắp thông tin. Điều này có thể xảy ra khi thông tin cá nhân và chi tiết thẻ của bạn bị lộ qua các phương thức gian lận hoặc tấn công mạng.

1.2.5 Phí rút tiền mặt khá cao

Ngay cả trong trường hợp khẩn cấp, bạn vẫn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của mình. Tuy nhiên, mức phí này khá cao khoảng 4%. Nếu khách hàng rút quá nhiều thì mức phí sẽ cao và chủ thẻ sẽ bị mất một số tiền nhất định.

Phí rút tiền mặt qua thẻ tín dụng cao 

2. Ai không nên dùng thẻ tín dụng?

2.1 Người chưa trả hết nợ cũ

Khi đã nhận lương và hàng tháng phải trả nợ tín dụng, cộng với lãi suất cao ngất trời, bạn rất dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần và khó thoát ra. Nếu bạn có thể duy trì khoản thanh toán hàng tháng hoặc có kế hoạch trả nợ hợp lý thì việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ trở nên thoải mái hơn.

Vì lãi suất trả chậm khá cao nên bạn nên ưu tiên thanh toán hết thẻ tín dụng. Ngay cả khi bạn chỉ thanh toán một phần hoặc không thanh toán số dư đúng hạn, bạn vẫn sẽ mất quyền lợi miễn lãi của thẻ tín dụng. 

Ngay cả khi khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn quá hạn 1 ngày, tiền lãi vẫn sẽ tích lũy trên toàn bộ số dư chưa thanh toán được ghi trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn, bắt đầu từ thời điểm giao dịch. --> Bạn có thể tìm hiểu thêm về Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không để nắm rõ thông tin hơn nhé!

2.2 Người chưa quản lý tốt chi tiêu cá nhân

Nếu không biết cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả thì nên cân nhắc kỹ có nên mở thẻ tín dụng. Việc quẹt thẻ tín dụng và mua sắm không cần thiết có thể khiến bạn mắc nợ thêm. 

Đối với những khoản chi tiêu nhỏ, chúng tôi khuyên bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng và chỉ sử dụng tiền mặt. Điều này sẽ giúp bạn tránh rơi vào bẫy chi tiêu không cần thiết. 

Người không quản lý tài chính tốt không nên dùng thẻ tín dụng

Ngoài ra, việc bạn có thể vượt quá giới hạn thẻ tín dụng không có nghĩa là bạn nên làm như vậy. Thay vào đó, bạn chỉ nên sử dụng khoảng 30% hạn mức thẻ của mình. Sử dụng 100% hạn mức tín dụng hiện có sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn.

3. Những sai lầm nên tránh trong khi dùng thẻ tín dụng

• Bạn không thể phân biệt được thẻ tín dụng ngân hàng và thẻ ATM: Nếu bạn vẫn còn nhầm lẫn thì nên cân nhắc về việc có nên mở thẻ tín dụng không. Số tiền trên thẻ ATM là tiền của bạn và số tiền trên thẻ tín dụng là tiền ngân hàng cho bạn vay. Nếu không hoàn trả số tiền thẻ tín dụng đúng hạn, bạn sẽ phải trả thêm lãi theo quy định. 
• Không kiểm tra sao kê hàng tháng: Nếu bạn không kiểm tra sao kê hàng tháng đều đặn, rất dễ để quên thời hạn thanh toán. Điều này sẽ khiến bạn phải chịu phí phạt và làm giảm điểm tín dụng của bạn. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay tiền từ ngân hàng trong tương lai. Trong trường hợp xảy ra sai sót, chủ thẻ dễ dàng liên hệ với ngân hàng để xử lý ngay lập tức.

Sai lầm trong việc dùng thẻ tín dụng

• Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng rất cao (khoảng 4%) cộng thêm lãi suất tại một số ngân hàng. 
• Không kiểm tra kỹ hóa đơn: Vì một số lý do nhất định, có thể xảy ra lỗi hệ thống. Điều quan trọng là luôn xem lại hóa đơn một cách cẩn thận để đảm bảo rằng số tiền được tính vào thẻ tín dụng của bạn là chính xác trước khi thanh toán. 
• Sử dụng tối đa hạn mức thẻ tín dụng của bạn: Việc sử dụng tối đa hạn mức thẻ tín dụng sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn. 
• Tiết lộ thông tin thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán mà không cần nhập mã PIN, vì vậy trong mọi trường hợp, bạn không nên tạo cơ hội cho kẻ trộm lấy cắp thông tin của mình.

Ngoài những ưu điểm nổi bật thì việc sử dụng thẻ tín dụng cần được quản lý cẩn thận để tránh rơi vào nợ nần không kiểm soát được. Hy vọng bài viết trên đã cung cấp những thông tin cần thiết để quyết định có nên mở thẻ tín dụng không. Chỉ sử dụng số tiền mà bạn có khả năng trang trải là cách để trở thành người tự chủ tài chính thông minh! Một số ngân hàng cho mở thẻ tín dụng online 100% như mở thẻ tín dụng Home Credit, mở thẻ tín dụng MB Bank, mở thẻ tín dụng Vietcombank online,...